中国各大银行自2005年陆续走上上市之路以来，迄今年年实现两位数的净利润增长。而如今，躺着就能把钱赚到的日子已经一去不复返。

　　多家金融机构分析师近日预测，由于经济增长放缓、金融改革以及互联网新竞争者构成的挑战，中国各上市银行2014年利润增长将不到10%。

　　巴克莱银行业分析师颜湄之预测，中国银行业本财年的平均净利润增幅将达到较高的个位数。交通银行首席经济学家连平（微博）此前也曾预测上市银行利润增幅为8.3%，而招商证券罗毅预测值为增长9.4%。

　　翻看近几期银行季报发现，2013年商业银行经营压力明显上升。数据显示，2013年前三季，上市银行净利润增速为12.99%，分别比2011年和2012年降低了16.19个和4.37个百分点。交通银行预计，2013年上市银行全年利润增速会从2012年的17.36%下降到11.93%。

　　“银行面临着存款成本上升的压力，原因是利率市场化和去中介化。”颜湄之表示。今年，银行业或将迎来更多变革，包括存款保险制度的或将出台、存款利率浮动上限提高，及民间资本进入银行业门槛降低等，银行业脱媒深化与泛资产管理时代将继续演进。

　　由于许多银行依赖于企业存贷业务，利率市场化的稳步推进无疑将导致银行业盈利承压。“利差慢慢缩小或会鼓励银行去发掘一些好的民营企业，考察其现金流以及行业状况，做无抵押贷款，定一个较高的贷款利率是合理的，当然这是一个漫长的过程。”渣打银行大中华区研究部主管王志浩在接受《第一财经日报》记者采访时表示，证券化或是一个大趋势，此外为消费者提供融资服务，如学生贷款、汽车贷款，也是一个很大的市场。

　　与此同时，银行业理财产品上周经历了一场重大考验。中国工商银行表示，其作为独立的第三方分销行，无计划偿还投资者购买的由中诚信托发行的30亿元人民币的潜在违约信托产品。此举可能会让中国储户重新考虑此类产品的收益保证。

　　巴克莱近日发布报告指出，信托产品的违约可能对中国的金融业和金融机构的声誉产生短期的负面影响，但有利于金融体系的长期健康发展。主要因为违约可以减少金融机构对投资产品的隐性担保，同时增加投资者和金融机构的风险意识，纠正投资产品定价为风险导向型。

　　“长期来说这是一个好事。当信托产品过热的时候，一两个产品出问题，可以让钱逐渐回流到银行比较保守的产品和银行存款中，这是一个好的趋势。同时，投资者也会学会对自己的投资行为负责。”王志浩表示。

　　除了银行同业之间竞争不断加剧，新的劲敌互联网的出现正在侵蚀传统银行的利润率。不过颜湄之认为，很多银行并未把余额宝这类来自互联网的产品看成是一个威胁，它们期望借助自己将会推出的网上货币市场基金迎接挑战。